7 Consejos para Tener en Control tus Finanzas Personales

Las finanzas personales son la gestión financiera que requiere un individuo o unidad familiar para presupuestar, ahorrar y gastar sus recursos monetarios a través del tiempo, teniendo en cuenta los riesgos financieros y los acontecimientos futuros de su vida.

En este articulo se estarán listando 7 consejos que se debes seguir si se quiere lograr una buena administración de las finanzas personales.

1. Limite (e incluso elimine) el uso de tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son un freno real para administrar sus finanzas. No son ni más ni menos que una deuda con su banco, lo que claramente distorsiona la visión de sus gastos durante el mes.

Dependiendo de los bancos y los extractos bancarios que generen, realmente le resultará difícil leer el saldo bancario antes de recibir su cheque de pago. Si desea utilizarlos, realmente debe reservarlos para los gastos comerciales en los que pueda incurrir y que su empleador le reembolse.

2. Conozca sus cargos fijos
Tanto si trabaja por cuenta propia como por cuenta ajena, siempre es importante tener completo conocimiento de sus costes fijos mensuales.

A priori, muchas veces tendemos a minimizarlos y cuando empezamos a sumarlos podemos llegar a ratios de carga fijos superiores al 70% de las cargas totales. En esta etapa, es normal sentirse “sofocado” por el peso de estas cargas.

3. Todos los gastos mensuales deben ser pagados (tanto como sea posible)
Su salario es mensual, al igual que sus gastos. Mensual tanto como sea posible: Impuestos (sobre la renta, impuesto a la vivienda, impuesto a la propiedad), primas de seguros, cuotas de condominio… cuyos plazos no siempre son mensuales.

A veces nos sentimos tentados a retrasar ciertos plazos para hacer frente a dificultades financieras puntuales, o con el pretexto de no querer «adelantar» dinero al gobierno oa ciertos proveedores.

Si aprovisiona adecuadamente estos cargos en las libretas de ahorros, esto ya es algo bueno, pero requiere un gran rigor. Por un lado, debe asegurarse de financiar regularmente para cubrir los cargos que anticipa, pero, por otro lado, debe resistir la tentación de no usar ese dinero para otros fines.

El pago mensual de TODOS sus costes fijos es la solución óptima. Le ahorra una carga mental innecesaria y lo pone frente a su realidad financiera lo antes posible.

4. ¡Ahorra! Almacena al menos el equivalente a 3 meses de ingresos en ahorros disponibles
Se considera ahorro disponible el dinero que se almacena en cuentas de ahorro seguras.

El ahorro es una herramienta fundamental (y un indicador muy relevante) de la gestión financiera.

Esa parte de sus recursos que no se consume (inmediatamente) es esencial para:

Cubrir los caprichos de la vida (desastres o pérdida de ingresos): es ahorro preventivo.
Provisión para gastos restringidos anticipados (impuestos, etc.) que no se pagarían mensualmente: esto es ahorros de provisión restringidos.
Provisión para sus proyectos a medio plazo (vacaciones, cambios de coche, reciclaje profesional, proyectos inmobiliarios): esto es ahorro de «proyecto».
Luchar por la independencia financiera: estas son las reservas a la espera de inversión.

Los ahorros son en cierto modo un amortiguador que le permite compensar las variaciones financieras que pueda encontrar, tanto en términos de ingresos como de gastos. Su importancia es primordial.

5. Haga de su banquero un aliado
Se recomienda que mantenga una relación sana y regular con su banquero. Puede pensar que encontrar al asesor del banco adecuado es más una casualidad que una elección de gestión, pero no estamos realmente de acuerdo.

Debe ver a su banquero como un proveedor de servicios (financiero en este caso), un verdadero socio con quien puede mantener una comunicación abierta y útil, al servicio de su situación financiera.

Por tanto, su banquero estará más dispuesto a ofrecerle soluciones de financiación adaptadas a situaciones financieras más tensas.

Si no logra tener este tipo de relación con su banquero, ¿quizás debería considerar cambiarla o al menos compensar estas deficiencias utilizando un coach especializado en finanzas personales?

6. Gestiona tus finanzas con un presupuesto provisional real
Como puede imaginar, recomendamos la elaboración de un presupuesto mensual y un seguimiento regular de los gastos reales contra el presupuesto estimado (una vez a la semana es suficiente). Es una herramienta indispensable para conciliar su cuenta bancaria y su vida. Y eso es, por supuesto, para lo que capacitamos a nuestros clientes.

La expresión «seguir sus relatos» se traduce como «sufrir» por la situación. Si solo mira lo que gastó al final del mes sin haber establecido un objetivo de antemano, es demasiado tarde: corre el riesgo de tener un déficit presupuestario, es decir, haber consumido más de lo que los ingresos te lo permiten.

Y cuanto más se acumulan los déficits presupuestarios, más difícil es compensarlos después, es un círculo vicioso hacia una primera deuda, luego los intereses que se acumulan hasta formar una deuda excesiva.

La previsión no solo le permite buscar un equilibrio entre sus gastos y sus ingresos, es una oportunidad para fijarse metas de ahorro realistas que le permitirán ganar tranquilidad y libertad en su vida.

7. Reserve al menos el 10% de sus ingresos cada mes.
Como dijimos anteriormente, los ahorros son un amortiguador esencial para su estabilidad financiera.

Es importante comprender que la tasa de ahorro es más importante que la cantidad que ahorra y, por lo tanto, no depende de sus ingresos.

Si ahorra 70 dólares en ingresos de 1.000 dólares al mes, eso representa una tasa de ahorro del 7%.

Es mucho más virtuoso y tendrá mucho más impacto a largo plazo para ti que para alguien que tiene unos ingresos de 5.000 dólares y logra ahorrar solo 150 dólares (es decir, una tasa de ahorro del 3%) .

Aun así, si tiene un ingreso alto y no puede ahorrar dinero, eso no significa que tenga la culpa. A menudo encontramos que nuestro estilo de vida se adapta rápidamente a nuestros ingresos. ¡Pero la capacidad de ahorrar dinero está funcionando!

Se necesita un esfuerzo para «romper» el consumo rutinario en el que te hayas asentado, para recuperar una capacidad de ahorro que te permita llevar a cabo tus planes de gasto o inversión.

Disclaimer: Los blogs emitidos en esta plataforma no pretenden dar consejos de inversión. Si se desean tomar de esa manera, queda bajo la total responsabilidad del lector.